Hvað með sæl ofur velkomni í fjármálakastið? Ég heiti Magdalena og er stjórnandi þáttarins.Reykjavík Fintech er samstarfsæðli þáttarins en allar fyrirspurnir um viðtvöld eða samstarf eða annaðmá senda á Magdalena at reykjavíkfintech.is.Bella Books er líkil styrtar aðili fjármálakassins en fyrirtækið hefur hann að gerfugreindarlausn og sviði bókalds. Laust Bella Books getur fækkað handtökum bókara um allt að 70%.Nánar upplýsingar af fyrirtækið má finna inn á bellabooks.ai.Ég vil eitthvað ekki aðtegli á nýju frettabrið fjármálakassins sem má finna inn áfjármálakastit.substack.com. Það er má gerast áskrifandi oglésa eldri frettabrif. En þá að efnið þáttar eins, ég fengi yngar tilmín settið hann Yngvar Haraldsson, greiningar og samskiptastjóra samtakafyrirtækja í fjármálaþjónustu. Við ætlum að ræða um fyrirhuga hækkun ogbankaskatti, rekstur um hverju fjármálafyrirtækja og kannski sittkafleira. Það ætlum að fara svona nokkuð vel eða sviðið. Yngvar,vært velkominn. Takk fyrir að byggja á mér. Alltaf gaman að fá þig.Takk fyrir það. Mér finnst þess að við séum alltaf samt að ræða það sama.Það er alltaf verið að setja íþyggjandi reglur á bankana eða hækkabankaskattin eða annað og núna líku fyrir að það verði að það sé fyrirhugudfrekar að hækkun á bankaskattin. Hvernig slæri þetta ykkur?Sko, það ræða þetta frá ýmsum hliðum. Einni kannski bara svona út frásvona okkur um grundalda spurningum.Ég meina, stjórnveld til dæmis hafa verið mikið að tala um að til dæmisþess að ESB umræðu um sko Evrost lánaumhverfi. Þá veltum að fyrir sér skohvort að rekstarumhverfi þá til dæmis lánveitenda þurfti ætti að veraheppild að það verið sambarilegt við það sem gengur og gerist til dæmisí nákvæmlega landunum og það var nýlega að gera greininga á KPNG fyrir SFFþar sem kom í ljósa að meðaltali séu sérteikir skattar á ÍslandiÍlska Banka Sjöfaldhærri en að meðaltali í Vesturjárupu og við erum einalandi sem er með sérteikar skatta á skuldir, hagnað og laun á sama tíma.Engur landur með tvo eða eitt skatt og svo mikið neitt. Þannig að út frá þvímá velta fyrir sér sko hvort að þetta sé að í samræmi við þau markmiðsem stjórnveld þá að setja sér. Það má einnig velta fyrir sér út fráþau hafa sett þér í 18. stefni markmiðum að auka 18. fjárfestingulaða ellenda fjárfesta fyrir sjánleika í reglverki. Má velta fyrir sér líkahvort að þetta samræmis þeim markmiðum. Svo má sko spyrja sérstjórnveld segja að þau vilja abla aukina tekna. Við heldum hérnaað ráðstefnin ílega þar sem við fengum hagfræðing frá alltaf gældur ísvonum sem var að segja ef stjórnveld er að velta svona skottin fyrir sérþá væri aðskilitað að þau myndi bera það saman við aðrar tekiöflunamöguleika og alltaf að gældur er svöðurinn til þess að OSTD og svonahafa hverju ári eða annarkvært ári verið með skýslur um Ísland að segjaef þið þurfuð aukna tekjur eða þá sem sagt ef við tellið ykkur eðaauka skiljurkningsskattkjörunum þá eru hérna ákveðna tilöður sem þið geturskoða og hækkuna bankaskottum hefur.Hverkið verið þar með alltaf þeirra tilagna, svo að gefa hún út kvítbók2018 um fjármálakerfið þar sem var svona helstu sérfræðingar og stofnunirskoðuð þetta mjög ytterlega og það var svona nokkuð breið samstæða þáum að þessi tegund af skattlæningu væri ekki heppileg með alveg aðseglabankin, fjármálættildið, bankas Ísland, professorar í háskólinumog okkur sínist nú að seglabankin með að við svona nýlega fréttirég mun að hann hefur ekki skipt um skoðan, hann segir að akkur áþessi tegund af skatti sem tenn til að hekka sé ekki heppilegur ogtaldi nú heppilegast svona út frá þjóðarslegum rökkum að hann erlaður af sem var hérna Geli Magnusson, provisor, sem var svonagagurinn á sínum tíma að verist það ennþá með nýlega dvittalþá beinti hann á að hérna ég mun að við skallegjum skotópag eða áfengi sko að þau viljum draga úr notkunn á þvíen er skynsalegt að skallegja fjármálaþjónusti sérstaklega skoog þið gerðu líka könnun meðal, eða létu gerðu framkvæmumkönnun meðal almennings og þar kom einning fram að almenningurer svona nokkuð viss að þetta hafi neikvæð áhrif ávinskita vini bankanasko já, það var gerðkjálupönnun nýlega sem var spörðið skohvað áhrif telur þú að hækkunninhafi á okkunn hópa ogog það var sérstaklega meira hlutinsem saði að telti að hefur neikvæð áhrif á vinskita vinien líka hlut hafa fyrirtæki og almenningalmennt en jákvæð áhrif á ríkisjóðen það er kannski, líkur ekki alveg fyrir skohversu jákvæð áhrifinu eru að það líka hafiað ríkisjóður er líka stærsti hlutaf fjármálafyrirtæki á Íslandigegn landsbankan, það var þaðað það var það aðhann er eitthvað ykkur ykkur ykkur 40%af bankakjörunniog verður það væntilegastærsti greiðandi þessum skattisvo hérnaþað hefur um nokkru aðlöllumeins bankasillum á sínum tíma sagtað þessi skattar rýri virðibanka í ríkisegueða getur haftáhrif á arkvæðslu geturþannig að það er nokkuðóljóst hver netto áhrifinaf þessu verða fyrir ríkiðog værið þetta æskilegt að þau myndirað ráðast í greiningu á þvísko bæði hvað áhrif þetta hefurí raun fyrir tekið ríkisinsog þá er henni á hagkerfiðheilt áður en þauráðast í svona skattlækningubara eins og allþjóðu kjöldurisöðurinn er búin aðráðleika þeim að geraeða starfsmenn hansKomst það þess inn á ráðstefnunasem þið helduð í smárabí og íseptember þar var alvegmjög flott line-up verði að segjameðal annars Lars Kristensen og fleirisem mættuþannig að mér langar að byggja um að farayfir svona það helstasem kom fram þarað örgla af nóg að taka einshvað var það svona helsta sem að þið tókuðþannSko, já Lars hann opnaði þettaÍslandsveinurinneitt af því sem hann bent á að þetta búi viðsko á eldfælla eyuþað sem ófyrir sjáanlega eratbyrðir gerast, það er eldgóðsnoturanfarir og svo eru þetta úrraðu í allþjóðamálumen það ersemt sem við höfum sjálfstjórna áog eitt af því er að stjórnveld geta reyndsvona að vera fyrir sjáanlega í sínum aðgerðumog til dæmis í skattamálumaðað þessi aðgerð til dæmishún kom töluversta óartþað er til dæmisfrá því að hún var tilkynnt varinnan við árs síðan að ríkið seldi hlutií Íslandsbanka til 30.000Íslendingar rúmlegaog þar kom ekkert fram um þessa búiðskattahekkun og við þetta bara ísko rekstriþá erfyrir sjáanlega ekki hann stýðurvið fjárfestinguef þú áttvona því að það séað það ráðist í óvænta breytingartil dæmis á sköttumþá getur það lagttil fjárfestingaref mann getur ekkitreyst á að nú er þetta reglum hverfiverði við líði dagkomið óvæntar breytingar þarEn svonafyrir utanskattamálinn, hvað erþað helsta sem erefstabauið varandi hvað þið viljiðviljið ná í gegnhjá stjórnvöldinuum þessa myndir?Sko sem að er hérnasem líka jákvæður þá er þetta mjög ánægilegtað sjá áherslu bæði frámentamálar á þeirra á segilabankanumí teng sem er fjármálarleisivið höfum sannsett verið meðprogrammentir fjármálarvítþað sem erað vera að reyna að stiðja viðkennara og kennslu áefnið tengdu fjármálarleisigefið við 20. bækurá síst árum og nú nýlegavorum við að stiðja útgáð á spilisem að drefti grunnskólasem að byrja sem frumkvæðlega verkefni í Vesluog mér heyrðist núInga Sælandur að kallastþjóðar áttakki fjármálarleisiog segilabankastjóri tækjumtil það. Svo verður núnetsvikt, það er nú komasvikaþað er svolítið ekki svika, það er komiðþessi netsvili dagur í nóða per og við erumstefnað að vera með herfæri kring þaðvið erum ekki aðtegla þvíog svo er alltaf, já, ímis málsko, ég mennaþetta, hérna, alltaf tengluregluverk kring fjármálamarkaðiÞað er meðEn við höfum rættsvo við ræðum um neikvæðu hlutina líkahérna, við höfum áður rættum hver regluverkiðfyrir fjármálafyrirtæki er í þingjandiog þú hefur, náttúrulega, nefndi við migað það sé lengra ennbiblían ogþannig að mér langar, bara svonaað spurja þig, svonahafið þið fundið fyrirvilja hjá núverðandi stjórnvöldumað létta áfyrir regluverki eins og hægt er?Sko, já, ég minnst aðhafa nú veriðvinnan allum fjármála eftir litið tilkynntiníla þegar þeir var að skoða, sko, hvar varþetta að innfalta og létta undirskíslu að gagna skil sem eru tölverktumfangsmikilþannig aðþað er jákvæðskrið og svo er númegna þessar reglur sem við tökum upp koma í gegnumEurópa-sambuti, gegnum EIR-samningineftir útgáða dragi í skíslinniþá hefur Európa-sambuti veriðí vinnu við að skoðahvort það sé þetta að innfalta reglurog svona stakla þeim sem erumest íþingjandien viðmeðal svolítið eftir að sjáhvað kemur út úr þeirri vinnuen ég held aðþað séu núfólk séu nú almennt að reyna að standa sig í vinnunnien það verðurað koma í ljóðEr svona ekkert sem aðeitthvað finnst svona bara auglústhverju er ekki tekið á þessuekkur er það ekki einfaltaðið að leta á þessuer eitthvað sem er svona mjögmjög auglústþað eru þetta baraað semastþetta voru50einntökk af biblíðunni, allt regluverkijá, það var ekki einn biblíðþað var ein reglugjör sem var á við biblíðunnajá, já, jáþannig að þetta eru 95.000plassið og svo eru þettaþessi tíður breytingaren það er kannskiþað er kannski þessi gullhúðunsem voru oftur í nefndþegar einlega europareglur að það séu ekki gertmeð meira íþingjandihætti hérþað séu sett einn svona séríslensk lagakvæðtóku nú saman5. árum og bentum á24. atrið og það voru ekki tæmandilistið um gullhúðun bara tengtfjármálafyrstækjumþannig að það værið þetta mjög æskilegt bæðiað stjórnstöldmundur enna gæta þvíog ég held að þið séu núofta að gera það að vera ekkiað gullhúða því einlega einhver og svoþað var í farin svona yfirferð áþessari gullhúðun sem nú þegar eru gildiðskoHafið þiðlesið skíslur eðalagt mat á bara hversimikil kostnöðar það er fyriríslenska bankakerfiðað vera meðsömu reglur ogstórir eða sambærilegarog stórir evróski bankar líkaofan á það að við erummeð þess að séu reikslega sem skatta og svo frá veisSko viðhérnatöðurna séanintellikongeri skísliðsem meðalins komfram aðhérnaað við mannri eftir að þetta værisko þú tegur það sem eru í skísluskilum og upplæskuvið vombera og svosem er að starfa við innleyinguí mjög sammálaað ef ég mannri eftir þetta voruþrýðja hundra manns að það tegur þetta samanskoþað er mér ekki að misminasem væri í þessum málumog það er auðvitaðað við tarfum hluti affjármáliðjónusti er sko fastu kostnöðarmeðal þess að uppfylla að reglaverkskoog hann náttúrulega deilist á færrihérnaskipti mál í að hérnahann er náttúrulega svipaðurhvað sem eru sko 800 manns að vinnafyrir teikinu eða 18.000eins og sömum eða 8þannig aðþetta er náttúrulegaer mitten svo er náttúrulegaákveða vinnaðið mittvið einföldin í gangiog meðal þess að vera velta fyrir sigað rúpa upp hvaðþað sé hægt að leta undirmeira meðsmerri fyrirtækjumen á mótiað vonandi kemur eitthvaðjákvæmt út úr þeirra vinuHvaða breytingá reksarumkverfinutilur að myndi skila sér saðasttil viðskiptavina?Svo við tölum nú um eitthvaðannaði skatt að það var náttúrulega eitt jákvæmt málá þingmálaskaninuþað er nú tengt svona fjartækniþað er ráðræðiðog það er ráðræðið að skulda viðkenningarsem fellstegli því aðmeð lagabreitingu þá sé þettafækka ferðum í útibúðtil að skrifundir, til dæmis húsnæðislánef lagabreitingi fyrir gegnog allt svona tæknivið ná bakveða, gengur uppþá ættur ekki að þurfa að gera þessisérstakka ferðitil að skrifundir lána saminginþannig að það var í jákvæmt skrefog væri svonaþjóðarslega ábætarsamtog held að eitthvað sem allir getur greitt áAnnað sem aðmig langar að ræða erog kemur ýmsum að óvartþegar það er nefnter það verið sem að íslenski neytundureru svona mjöghreyfanlegirþað er eins og það eigi ekki við að það sélíklega yfir að skilja við makkansinnen bankansinnen hérna hvaðsvona kantu skýringar á þessuog svona hvernigsvonahvað segir þetta okkurJá, við mittum viðsem við gerum kannunfyrir hérnatrúmum tveimur árumþar sem við spurðumkópurum kannun semEurópa Samvöldið er að geraog komið ljósa íslenski íslendingareru döglar en öllall Európa Samvöldið að færa sigá milli fjármálafyrirtækjameð húsnæðislán og sparnaðog greislukort og fleiraþannig að það var hérnamjög jákvægtog maður er mitt veldursem fyrir sér akkuratog eitt af því semíslendingar sem er á fljöllu útlandaþað er ekki að það er tölvægt málbara að fá að komast í bankaverskiptií mörgum löndumég lærði sjálfur í Breitlandiog ég þurfti að finna rétta útibúisem hafi áhuga á að taka viðnámsmannifyrir að neyja mörgum stöðumog meðan hérna á Íslandief maður með ræðan skilju ekkiþá getur við bara að opna appog þá byrjaði viðskiptum á nýjum staðog að opna nýja reikning bara með nokkurnus mellumí símanum yfir sofaþannig að það eru þetta mjög jákvægtog er bara mjög gottsamkjöfnislegt aðhaldvið allaþannig að stöðlaru því að þessi markaðursé bara mjög heilbröðureins og framkom þá er fjármálarkastinnallir í samstarfið við Reykjavík Fintechþannig að ég hefaðundanfærið mánuðum komist aðeinsinn í Fintech-eiran og svonamér langar að spyrja þegstaðan á innleininguá fjartaknilustnum, hjáböngunumgróskan í þessum geyrasvona hvernig meturmeti þið hanavið vorum nú í samstarfið við Reykjavík Fintechþegar þetta voru í Íslandsog við höfum að norðstaklit geraþessast vanskíslu fyrir okkurvirkilega góð við burum þar líkaþað var mjög aðhaga verðtog gott samstarf með þessum aðlumog það kom mér inn og óvartsko maður vissi að það væri mjög mjög gottí fjartakninu en hvað þetta erumargir aðlar og marg fyrirtækiminnir þetta séuyfir 70 fyrirtæki og hatt í þúsund mannssem er að vinna hefur skilgrendumfjartakni fyrirtækjumsvo eru náttúrulega fjármálu fyrirtækjumsjálfa stólanleitiupplýsingatækni fyrirtæki við skoðumog minnir aðyfir fjóruðunguraf rekstrakostnaðinum séu tengtir upplýsingatækniþað tegur með launakostnastarfsmána áog það eru þetta bara ótrúlega mikilgróska í þessum gera skoog hérnaaf þessum fyrirtækjum hún fjarlægum skýslinuminnir mig að meira hlutintekjunum verið til erlendis sem eru þetta barahérna frábærtþetta séu svona útlutningsafur sko, í slest hugveit skoNafnir hann aðréttilega að bankunir hafa einmitt lagtmeiri áherslu á tækni málog upplýsingatækni og annaðhafði skoðað hefur líka baraer það ekki rétt munat hjá meirastarfsmönnummeð tæknimentun ogá upplýsingar sem bankana hefur fjölkaðJú, minn minnir að þetta séeitthvað um sko 15%eitthvað svolítið, 20% skosem er þetta talvegast ogþetta með hérnajá, mentun oghérna reynslu víða skoeitt af því sem menn hafavelt fyrir sér til dæmis, það eru þetta ekki baraþessi skattur sem áhekka núnaþað er á skuldir, það er líkaskattur að hagna og svo líka launþannig að það er sko fjármálifyrir því ekki borgaðið á við tvöfaldtryggingagjaldþannig aðþettaer til dæmis ekki að hjálpaí baróttinu við starfsvólkannars það fráÁður en við færumokkur yfir að leta náttunar þá langar migað ræða við bara umefnahags ástandiðþað hefur veriðþungt um nokkur skeiðverbulga háverbulga hávextir háir og svo frá meðhvernig erað hjáykkar félagsmennumer fólk björnsýnd að þettafær að vera betraallir að björnsýnir að við fórum að sjáfyrir endan á þessuallavega með þessu nýjastahagspásin ég læst þá náttúrulega jákvæmt að það erenþá spáð hagvextiþannig að það hefðiekki verið hárakkur eftir sísta árien svona að maður horfið til yngri tímaþá eru þetta grunnstöðunarótrúlega sterkarþað eru þetta mjög mikil tækifæribara ítengt nýjum atvinnugreinumþað eru fullt af tækifæri til orkuöflunarrávorkuverðer ekkert ólíkvæmt að það hækkieftirspöðunum er svona svo gagnaverumað það eru að aukast, það eru að vera nýjargreina landheldi og hugveitstengta greinarþannig að ég myndi segja aðskuldsetninga eralmennt lág, þannig að þetta er mjög séttmeð fólks og fyrirtæki og allt það skoþannig að ef maður horfur svonabjart sýtt fram á við, þá held ég að séufullt af tækifæri minnaen það eru þettaþessi tækifærikalla flesta á fjármagnog þá þarf þetta að huga því aðfjármagnur umhverfið sé líka heilbrygtog sé hlúðaþeim grunni líkaLangur líka að spyrja þigsvona hvað er framöndan hjá okkurí samtökum fyrirtæki fjármagnu þjónustuþað eru spennandispennandi viðbyrjur og dagskrafiútgefna skýslur eða annað sem verður að nefnaJá, við vorum í gæragefa út, eða í vikunnium sögn um bankarskattinþannig aðþað eru þetta æsi spennandi lesningþingum sögnir ogsvo eins og ég nefndi þá erþessi netsvigað meðlega mér er ekki áherslu þaðí kringum þessa netsvölu dagaog svo eru þetta alltafímis mál í gangihverju tímaÞá færum við okkur yfir á letinóðunaref þú ættir að mæla með einni bókfjármagnu kassins, hvaða bók væri það?Það var nú fleriheld ég nefnd þessa bókiég rakst á hana á flugvellifyrir nokkrum árum og greipa hanaþetta er Prisoners of Geographyog það ætlar eiginlega umhvernig landfræðilegahefur áhrif í allega politíkog hvernigog hagsmunni ríkjaog fer ég yfir allannöttinnog það er til dæmisað ég lasa hana fyrir nokkrum árumog svo var ég að glöggja einn afturnúna nýlega þegar það er einn setningum þaðað afhverjum henn hafihingað til að vegra sig viðað taka klærkastjóðin í Íranog bandar ekki nú oftveldi fyrir séren nákvæmlega ríkinn hann í kringhafa yfirlegt stoppaða afaf því að menn vita að Írangeta loka hórmusundi hvernig sem ersvo náttúrulega þetta varfarið þess að lofta á þessu gegn Íranog Íran er lokuð hórmusundiþannig að þeir sem hafi lert þess að bókþetta komði með ekki á artþannig að ég mæli með henni útrúlega áhugavertlesningNú koma tvær spurningarí bóði Akademiasen Akademias er fræslefyrirtækisem býðir upp á fjölbreytt námskeið fyrirfólk í atvinnulífinuHlustandi fjármálkassins geta fengið 15%afslátt af námskeiðunumleðtogi í rekstrar umbótumog leðtogi í fjármögnunog fjárfestingum með kóðanumfjármálakastittÞannig yngvar, mér langar að spyrja þaðhvernig við heldur þekkingunni þinniá því séðu sem þú starfar?Sko égmaður er náttúrulega alltaf að lesa þetta tilog það er alltaf eitthvað nýtt að koma uppog líka svona hvernig það er svo margtþað er svo margt semhægt er að lesahvernig takmarkar er þigþannig að þú sérst að fá innþá þekkingu sem að nýtist í starfinuSkohérnaverkefni er einhvern veginn alltaf ótrúlega fjálbreytisíðast árið höfum við heldur ástöfniten brunafjármálisverkefnihlutabriðamarkaðinfjártekni svo nefnirskoskattamál skoþannig að það er eiginlegaalltaf eitthvað í gangien að varandi akademijastþá nú eitt af því sem ég gernú í fyrra var að taka námskeiðvið ekkið stjórnarmennog ég hafði mjög mikið gagnog gaman að þvíég seti það um námskeiði mitt núnaþannig að þetta er mjög gaglegtþar var nú fólk sem hafði áratuga stjórnareinslulíka námskeiðinni sem var að tala um aðþað hefði betið tekið þetta námskeiðfyrir 2030 árumþannig að það eru þettajákvægtog svo ég ogfleri hérnanú mætt til akademijastog haldið erinditil og með að tala um fjartakni um hverjuþannig aðþað verður við ekki að mæla meðsem flesti farið til að akademijastJú, klálegamörg og námskeið sem eru þar í bóðihvað er svona síðastaráðstæfna eðanámskeið sem þúsóttirkannski fyrir utan þessi septemberþað varönnur skattaráðstæfna sem við heldum í júnien svo er mitt þetta námskeið sem ég tókhjáakademijastmér fannst þaðmjög frálegt áhugaverter eitthvað að lókumstæðnumvil koma framfæri, hann sælti ég að þaðhafi bara verið nokkuðáhugaverð þáttur hjá okkurég bara þakka kjallað fyrir migyngvar, þakka kjallað fyrir komunatakkfjármálokastið veru ekki lengra að sinnien ég þakka ekki að kjallað fyrir hlustuninaeða áhorfið og verið sæl
